7 maneras de aumentar tu puntaje crediticio

Jorge Diaz
27 abr
4 Min. de lectura

Tú no eres tu puntaje de crédito.

Por Tony Tehfe, NMLS n.° 1177864 y Jorge Diaz, NMLS n.° 2693808 | Agente inmobiliario con licencia en Nueva Jersey® (Ref. n.° 2446881)

¿Qué es una puntuación crediticia?

La puntuación crediticia es un número de tres dígitos (normalmente entre 300 y 850) que los prestamistas utilizan para predecir la probabilidad de pago, calculada a partir del historial de facturas, deudas y uso del crédito que figura en tu informe crediticio. Es la puerta de entrada a tus oportunidades financieras.

1. Pague primero los saldos más altos.

Para mejorar tu puntuación crediticia, la estrategia es clave. Si tienes varias deudas con intereses altos, concéntrate primero en la que tenga la tasa de interés más alta (el "Método de la Avalancha") y luego ve reduciendo las demás. Esto minimiza el total de intereses que pagas a lo largo del tiempo.

Conclusión clave: Ataca el tipo de interés más alto para frenar la hemorragia.

2. Paga las facturas a tiempo.

El historial de pagos representa el 35% de tu puntaje FICO. La constancia es clave; configura pagos automáticos, al menos por el monto mínimo, para asegurarte de no perderte ninguna fecha límite.

3. Resolver Cobranzas

Si una cuenta pasa a cobro judicial, páguela de inmediato. Localice al cobrador y salde la deuda; una deuda pagada siempre es mejor que una impaga.

4. La estrategia de usuario autorizado

Pídele a un familiar de confianza con un excelente historial crediticio que te añada como usuario autorizado. Así podrás aprovechar su historial sin necesidad de pedir dinero prestado.

5. ¡No firmes como aval!

Cuando usted es aval, su deuda se convierte en su deuda. Esto aumenta su índice de endeudamiento (DTI), lo que limita su capacidad de endeudamiento para comprar una vivienda.

Hack para aumentar el límite

6. Abrir una tarjeta de crédito

A diferencia de los préstamos a plazo fijo, las tarjetas de crédito son créditos de crédito abierto. Piénselo como un acuerdo de confianza: el banco le permite pedir prestado hasta un límite si lo necesita. Para generar la máxima confianza, solicite la tarjeta, pero no la use. Mantener el saldo en cero demuestra a los prestamistas que usted maneja el crédito de forma responsable.

7. El truco para aumentar el límite

Si tienes una tarjeta con un historial extenso y un límite de $10,000, pero mantienes un saldo de $4,000 (40% de utilización), puedes solicitar un aumento de límite. Si lo aumentan a $15,000, tu utilización baja al 26%. Esto mejora significativamente tu puntaje crediticio sin tener que pagar ni un solo dólar.

Reflexiones finales

"El historial crediticio no es permanente... la vida es larga; no necesitas resolver problemas que te llevan años en un solo día. Al mismo tiempo, los años pasan rápido, y si no actúas hoy, podrías encontrarte fácilmente con los mismos sueños que tenías hace dos años. Sé paciente y perseverante." - Jorge Díaz NMLS# 2693808

Listo para ver cuánto

¿La vivienda para la que califica?

Programar llamada

Acerca de los autores y declaraciones

Tony Tehfe — Originador sénior de préstamos hipotecarios, NMLS n.° 1177864. Licenciado en varios estados.

Jorge Díaz — Originador de préstamos hipotecarios, NMLS n.° 2693808. Agente inmobiliario con licencia en Nueva Jersey, referencia NJREC n.° 2446881; miembro de Realtor® n.° 607013451. Afiliado a Real Broker LLC, referencia de corredor NJREC n.° 1643363, 165 Passaic Avenue, Suite 205, Fairfield, NJ 07004.

Descargo de responsabilidad sobre el contenido educativo. Este artículo se proporciona únicamente con fines informativos y educativos generales y no constituye asesoramiento financiero, legal, fiscal ni de inversión. La información refleja las opiniones de los autores a la fecha de publicación y está sujeta a cambios sin previo aviso. Los ejemplos de tasas hipotecarias, los cálculos de pagos y las cifras de apreciación de la vivienda son meramente ilustrativos y no constituyen compromisos de préstamo, ofertas de crédito ni garantías de rendimiento futuro del mercado. Las tasas, los plazos, los pagos, las comisiones y la elegibilidad para el programa reales dependen de la calificación crediticia, el tipo de propiedad, el programa de préstamo, las condiciones del mercado y otros factores, y pueden diferir sustancialmente de las cifras mostradas.

No se garantiza la aprobación del crédito. La preaprobación y la aprobación del préstamo no están garantizadas. Todos los préstamos están sujetos a revisión crediticia, verificación de ingresos, activos, historial crediticio, tasación de la propiedad y otros requisitos del programa. La disponibilidad, los requisitos y las condiciones del programa de asistencia para el pago inicial varían según el estado, el prestamista y la calificación del prestatario, y no todos los prestatarios calificarán.

Información sobre bienes raíces. Jorge Díaz presta servicios de corretaje inmobiliario en Nueva Jersey como agente de ventas afiliado a la agencia inmobiliaria que lo emplea, identificada anteriormente. Realtor® es una marca registrada federal de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (National Association of Realtors®), que identifica a los miembros que se adhieren a su Código de Ética. La información sobre la licencia de bienes raíces de Nueva Jersey puede verificarse en la Comisión de Bienes Raíces de Nueva Jersey.

Divulgación de afiliación y compensación. Los autores pueden recibir compensación en relación con la originación de hipotecas o transacciones inmobiliarias mencionadas o iniciadas como resultado de este contenido. Se recomienda a los lectores consultar con profesionales independientes y autorizados antes de tomar cualquier decisión financiera, inmobiliaria o de endeudamiento.

Igualdad de oportunidades de vivienda / Prestamista de vivienda equitativo. 🏠 Verificación del licenciatario: Acceso al consumidor de NMLS en www.nmlsconsumeraccess.org .